银行房抵押贷款可以吗? 房屋抵押给银行贷款后，可以拿到现金吗？

“目前，中信银行对中小企业贷款余额大概在4700亿，企业数超过几万家。”12月27日，中信银行小企业金融中心资深专家窦娟在“2016新网商峰会”开幕前接受《天下网商》记者采访时说。“2016新网商峰会”由领先电商媒体《天下网商》主办、阿里巴巴合作支持。阿里巴巴集团CEO张勇（逍遥子）出席了12月28日早间的主论坛并做主旨发言，阐释新零售的未来。中信银行成立于1987年，是中国改革开放后成立的第一家股份制商业银行，并在2007年实现A+H股同步上市。目前，中信银行总资产达5万亿，在全球1000家银行中排名第30位。2006年，中信银行推出小企业银行贷款服务。窦娟介绍，为小企业提供的贷款服务主要包括三大方面。第一大类是融资类的服务，包括助融贷、银税贷等等。第二类是结算类服务，包括信e付这类的结算产品来帮助小企业提高结算便捷性。第三，现金管理，包括帐户管理、收付管家等，主要是做企业的理财专家。而针对新网商客户的特点，中信银行推出了八大特色产品。其中，中信银行推出房抵贷，就是房屋抵押类贷款。她介绍，与其他银行房抵贷相比，该产品主要有三个特点，第一贷款层数是最高的，“比如你的房子评估是100万，在其它银行可能最多只能贷到70万，在中信银行可以贷到90万。”第二是产品期限很长，同样的房龄其它银行最多贷5年期，中信银行可以30年期。第三是利率比较低。对于没有房子的企业主，中信银行推出流水贷。“我们会结合小企业的POS流水数据，包括纳税数据以及应收帐款数据，提供银税贷等产品，包括提供助融贷的产品来支持小企业发展。”窦娟说。这种网上POS贷，是基于企业纯信用数据展开的贷款业务。对于该产品， 窦娟介绍，首先，这个贷款不需要去银行网点，只需要在家中或者办公室点点鼠标，上中信银行网页就可以提出申请。第二，放款快。“我们是纯线上自动化的审批，两分钟之内就会告诉你能贷不能贷。”第三，这个产品非常容易申请。传统的模式下，企业贷款，一般要找担保公司担保或者要房产抵押，“这个产品只需要企业六个月的流水就可以提供贷款，无需任何担保。”第四，利率比较省。“这个产品是在线上随借随还的产品，贷一天钱付一天利息，如果不需要钱了就可以归还银行，当天就不需要支付任何利息了，所以减少了不少财务的成本。”最后，额度高。“最高可以达到50万，同时企业流水越多，贷款就越多。”目前，中信银行还与一家地级市开展了助融贷合作，服务的小企业已达千户。“借助政府对中小企业的支持，引入了政府专项支持的资金，为小企业提供信用类的贷款。”窦娟介绍。附：中信银行小企业金融中心资深专家窦娟——中信小企业成长伴侣助力新网商腾飞2013年之前，其实我个人的消费模式还是比较传统的，我买衣服会去大的商场，如果买生活日用品喜欢去家乐福这样的商超。但是2013年一件事情改变了我的消费模式，那年我有了小孩，有了小孩发现时间特别有限，我没有太多时间去商场购物了，平时要上班，下班以后希望在家里多陪孩子。这时候我发现了一个很好的渠道，包括淘宝、天猫这些电商的平台为我提供了消费的欲望和场景。所以从2013年以后到现在，我基本上没有再去实体店了。我经常跟周围的朋友说：网上没有你买不到的，只有你想不到的。所以我特别看好电商，包括网商这个平台的发展前景。今天我来到这个峰会的现场，作为今天唯一一家银行的代表，下面我想跟大家分享一下中信银行小企业金融服务情况。我相信大家在生活中或者工作中都有跟银行打交道的机会，在座的可能有些网商在银行有贷款了，或者有些已经向银行申请贷款了。我想大家是不是有这样的困惑或者疑惑：为什么张三能够在银行贷到钱，而我的贷款被银行拒绝了？在介绍中信银行之前，跟大家普及一下银行贷款会关注哪些方面，就是教你们如何能够在银行获得贷款。

贷款30万到手仅有5万12017年10月，张先生因为手头紧张要借五六万元还信用卡，便找到在一家小贷公司(以下简称为A小贷公司)工作的李小宇(化名)。“李小宇当时就问我有没有房子，我告诉他有，他又问我房子在哪个小区，户型怎样，面积多大，楼层多高，房龄多长，我都一一告诉了他。”张先生现在回想起来，“圈套”从这个时候已然布下，一开始李小宇们瞄准的就是他的房产，但当时的他却浑然不觉。第一次的借款经历颇为顺畅，这也让张先生对李小宇产生了信任。随后，张先生打算借第二笔钱的时候却遇到了麻烦，这次该小贷公司不愿意借钱给张先生了。不过，过了几天李小宇又找到张先生，说有一家可以做贷款，但叮嘱张先生“拿上房产证”。在看了张先生的房产证并去实地验过房以后，第二家小贷公司(以下简称为B小贷公司)给张先生的银行卡打了30.1万元。不过在钱到账后，小贷公司派来的两个彪形大汉立马要求张先生去银行柜台给他们取16万元。“他们说这16万元是保证金，但拒绝给我保证金的凭据。随后，还让我取了2000元给他们两人作为劳务费。”张先生回忆道。而因为在柜台取的现金，张先生的银行流水也无法证明这笔“保证金”又回到了B小贷公司的人手上，也无法证明给了这两个人劳务费。当中新经纬客户端以借款者身份致电李小宇时，李小宇称，贷款只需收3%-5%的服务费，在贷款到账以后缴纳，并不存在其他“保证金”等费用。“有保证金的肯定是骗人的。”李小宇说。不过，另一名自称近期遭遇套路贷的魏旭(化名)告诉中新经纬客户端，一开始小贷公司中介不会告诉客户这里面有这么多门道，如果一开始就说了，就不会有那么多人上当了。又过了几天，B小贷公司的人打来电话说，张先生还需要给他们缴纳一万元的手续费。“他们说这是行规，于是我又去了趟银行给他们打了一万元。”张先生告诉中新经纬客户端，尽管缴纳了大部分保证金，这笔借款仍按照30.1万元本金计算，每个月需要还25000元，连续还12个月。乍看起来，这似乎是一笔无息贷款，但实际上除掉扣除的保证金和手续费等，实际年化利率已经超过130%。很快，一个月的还款时间就到了，由于忙于工作，张先生忘了及时还款。这时，B小贷公司的业务员便打电话告诉张先生的妻子，如果张先生再不还钱家里房子就没了。为了不让妻子担心，张先生谎称没有大问题，一切事情自己来解决。随后，张先生跟随两名男子前往银行ATM机取款。原本张先生只计划给两名男子25000元作为11月份的本息还款，不过两名男子称，这些钱远远不够。在二人的胁迫下，张先生取出了78000元。张先生计算了下，自己总共贷款30万1千元，扣除掉保证金、劳务费、手续费和第一次还款金额后，自己实际上只拿了B小贷公司5万1千元。房子被抵押债务滚成上百万让张先生没想到的是，自己的噩梦才刚开始。在拿到张先生给的78000元还款后，两名男子要求立刻终止张先生一年的贷款合同，并要求还逾期费，连原先的30.1万元加上逾期费，共46万元，并要求他立即还款。张先生这时感到很纳闷，自己明明才还了7万多，再加上之前的保证金等，为什么还要还这么多钱?这些利息和逾期费究竟是怎么算的?他告诉两名男子自己已经还不起钱了，这时两名男子威胁他说：还不起钱就别想走。张先生担心自己的妻子和父母受人身伤害，只能跟着两名男子去了一家所谓的“填贷公司”。这两名男子告诉张先生，他可以向填贷公司再借一笔钱来填上之前的贷款。这一次，张先生需要通过抵押自己的房产借51万元，包括需要还给小贷公司的46万元，以及要给填贷公司的5万元手续费。在张先生收到51万元的转账后，小贷公司的人立刻抢过他的手机将钱转走。只是由于网络不好，有部分款项未转成功。第二天，小贷公司B的两名男子再次上门，要求张先生转完剩下的款项，并将张先生的房产证也拿走，称代其转交给填贷公司。这时A小贷公司的李小宇再度出现了，在听完张先生讲述他的遭遇后，他“好心”地建议张先生：“你怎么不早说，我们来帮你填这51万，但是你要把房产证拿过来，我们来做房产抵押贷款，在我们这里做房押你还落点钱，在填贷公司那做，你可能到最后一分钱都拿不到。”